Lainapalvelu josta saat heti lainaa tilille
Olisi kova tarve saada lainaa heti tilille – mutta mistä lainapalvelusta se onnistuu? Nopeimmat lainat löytyvät tietysti tämän palvelun kautta. Hyvin monilla lainapalveluilla on luottosivusto netissä, ja niiden kautta vippejä ja luottoja voi hakea helposti. Lainaa hakeakseen ei tarvitse edes poistua kotoa, eikä hakeminen muutenkaan vaadi muuta kuin tietokoneen käyttöä. Tutustu parhaisiin netin lainapalveluihin helposti alta.
Jotta voi saada lainaa netistä, tarvitaan vain muutamia asioita, jotka useimmilla suomalaisilla jo on.
Verkkopankkitunnuksia käytetään henkilöllisyyden todistamiseen lainapalvelussa. Sähköpostitse monet lainapalvelut ilmoittavat tiedon luottopäätöksestä ja mahdollisesti muitakin asioita, joten käytössä oleva sähköpostiosoite tarvitaan. Myös puhelinliittymä on usein tarpeen, sillä lainaa saattaa pystyä hakemaan tekstiviestillä. Vippipalveluissa on hieman vaihtelua siinä, voiko liittymä olla esim. prepaid-liittymä vai täytyykö liittymän olla julkinen ja omalla nimellä.
Luottoa voi saada pankkitililleen nopeimmillaan noin viidentoista minuutin sisällä. Vippipalveluiden aukioloajat löytyvät kunkin palvelun sivulta, mutta monet vippisivut myöntävät lainoja joka päivä kello 7 – 23. Näihin aikoihin tehdään luottopäätöksiä ja maksetaan hyväksyttyjä lainoja asiakkaiden tileille. Isomman luoton tai tililuoton saapuminen tilille ei ensimmäisellä lainanhakukerralla välttämättä onnistu ihan vartissa, mutta tililuotolta lainaa voi nostaa hyvin nopeasti sitten, kun laina on kerran myönnetty.
Kiireellinen lainatarve saattaa syntyä monista syistä ja silloin apuna on nopeat lainapalvelut. Joskus rahat eivät yksinkertaisesti riitä siihen asti, että tuloja olisi seuraavan kerran luvassa. Niin voi käydä esimerkiksi silloin, jos tulot ovat pienet tai epäsäännölliset. Yllättävät menot ovat myös usein osallisena lainatarpeessa. Toisinaan taas tekee mieli tehdä joku ostos, johon ei juuri sillä hetkellä olisi oikeasti varaa. Moni haluaa lainaa heti tilille, jos huomaa, että jokin lasku on ollut maksamatta jo vähän liian kauan.
Voit saada pikavippiä tai muuta lainaa heti tilille kaikkein nopeimmin, jos olet tehnyt joustavan luottosopimuksen tai on olemassa joku vippi- tai lainayhtiö, josta olet jo aikaisemmin nostanut lainaa. Lainan nostaminen käy nimittäin yleensä nopeammin lainafirman vanhoilta asiakkailta, sillä heidän luottokelpoisuutensa on jo selvitetty. Lisäksi lainafirma on ehkä jo havainnut, että asiakas on maksanut laskunsa ajallaan ja hoitaa velvoitteensa luotettavasti. Tällaisilla asiakkailla on parhaat mahdollisuudet saada lainaa heti tilille.
Lainaa netistä ilman vakuuksia tai takaajia
Kun tarvitset lainaa, internet ei ole huono paikka aloittaa. Lue nämä ohjeet, niin tiedät, mitä lainan ottamisessa kannattaa ottaa huomioon.
Mihin tarkoitukseen aiot ottaa lainaa? Tarkoituksella ei sinänsä ole väliä, sillä lainafirmat eivät sitä yleensä kysy, ja jos kysyvätkin, kysymykseen ei ole pakko vastata. Mahdollisia tiedusteluja tehdään lähinnä isojen kulutusluottojen käyttötarkoituksista – pikkuvipit saat käyttää mihin haluat. Toki käyttötarkoitusta kannattaa tilanteesta riippuen hieman miettiä. Jos rahat ovat vähissä, mutta haluat ottaa lainaa bilettämiseen, asiaa kannattaa miettiä uudemman kerran. Pientäkään vippiä ei kannata ottaa hetken mielijohteesta eikä varsinkaan päissään.
Lainan ottaminen on ok, jos sinulla on kunnollinen syy ottaa lainaa ja tiedät, että pystyt eräpäivänä hoitamaan lainan maksun ilman, että tili menee taas nollille. Hyvä syy ottaa lainaa on esimerkiksi yllättävä lasku, kodinkoneen hajoaminen tai välttämättömät lääkäri- tai eläinlääkärikulut. Etenkin pienituloiset saattavat usein joutua maksamaan arkisia menojakin lainan avulla, sillä pienissä tuloissa ei paljon ole joustovaraa yllättävien tilanteiden varalta. Toki pieneen luksukseenkin saa lainaa ottaa, kunhan pystyt maksamaan vipin takaisin esimerkiksi seuraavasta palkastasi. Lainasta koituu kuitenkin aina kuluja, joten huonosti toimeentulevan ei kannata ottaa lainaa, ellei ole aivan pakko.
Kun lainan käyttötarkoitus on selvillä, tiedät varmaan suurin piirtein, paljonko lainaa aiot ottaa. Pienehköt lainat ovat yleensä pikavippejä tai tililuottoja, isommat kulutusluottoja. Tililuottoa tai pikavippiä voit saada maksimissaan 2000 euroa, kulutusluottoa myönnetään jopa useita kymmeniä tuhansia euroja. Jos tarvitset pientä lainaa, mutta et ole ihan varma kuinka paljon, joustoluotto on hyvä valinta. Joustoluotolta voit nostaa uutta vippiä tarpeen mukaan, ja lisäksi takaisinmaksu on joustavaa.
Lainasumman selvitettyäsi on aika ryhtyä valitsemaan parasta lainaa. Kannattaa aloittaa luoton kulujen vertailulla. Tutustu siis useampaan sopivaa lainaa myöntävään palveluun ja kirjaa ylös, millaiset niiden luottokulut ovat haluamallasi maksuajalla. Voit myös vertailla erilaisia luottoja esimerkiksi Laatulaina -sivustolla. Jos kyseessä on kulutusluottofirma, joka ei ilmoita lopullisia hintatietoja suoraan, voit hyvin lähettää lainahakemuksen ja pyytää tarjousta sitoutumatta lainan nostamiseen. Kun olet selvittänyt hintoja, kannattaa todennäköisesti valita koroiltaan ja kuluiltaan halvin laina, mikäli halvin lainapalvelu muuten vaikuttaa kohtalaiselta.
Onko ilmaista lainaa olemassa?
Moni haluaisi varmasti saada ilmaista lainaa. Sillä tarkoitetaan luottoa, josta ei peritä korkokuluja, nostopalkkioita, tekstarimaksuja tai mitään muitakaan maksuja. Ilmaisen lainan kulut ovat 0 euroa, ja takaisin maksettava summa on tasan se, mitä on lainattukin.
Kyllä, ilmaista lainaa voi todellakin saada, mutta ei kovin montaa kertaa. On useita vippifirmoja, jotka tarjoavat ilmaista lainaa. Maksuttoman luoton kriteereihin kuuluu hyvin usein se, että kyseessä on uusi asiakas, joka ei ole koskaan aikaisemmin ottanut saman firman kautta lainaa. Asiakas saatetaan laskea vanhaksi asiakkaaksi, vaikka luoton ottamisesta olisi vuosikausia. Ilmaisen vipin tarkoituksena on tietenkin houkutella uusia asiakkaita lainapalvelun käyttäjiksi, sillä kerran palvelun ilmaista lainaa kokeileva ottaa herkästi myöhemmin maksullisenkin vipin.
Kun haluat saada ilmaista lainaa, täytyy ensimmäiseksi selvittää, mitkä lainapalvelut sellaista myöntävät. Kannattaa tarkastaa ainakin suosituimmat lainapalvelut, sillä niissä on ollut tarjolla maksutonta vippiä. Myös muita paikkoja saattaa olla. Pikavippivertailuita voi käyttää ilmaisen lainan etsimiseen oikein hyvin.
Kun ilmaista lainaa tarjoava paikka on löytynyt, tutki lainapalvelun lainaehtoja ja selvitä, voisitko saada sieltä lainaa. Jos olet työssäkäyvä tai eläkeläinen yli parikymppinen Suomen kansalainen, jonka luottotiedot ovat kunnossa, mahdollisuutesi saada lainaa ovat erinomaisen hyvät. Toki joitakin lainoja myönnetään myös 18-vuotiaille tai 19-vuotiaille, ja joskus vippiä voi saada vaikka ei olisi töissäkään, mutta nuo ehdot täyttämällä laina on melko varma.
Lainan hakemiseen tarvitset vielä pankkitunnukset, jotta voit todistaa henkilöllisyytesi. Henkilötietojen todistaminen pankkitunnuksilla on ilmaista, helppoa ja nopeaa, ja mikä parasta, se lisää vippipalveluiden luotettavuutta. Rajoituksena on, että et välttämättä voi käyttää pankkitunnuksiasi, mikäli vippifirma ei tarjoa tunnistautumista juuri sinun pankkisi tunnuksilla. Tällainen tilanne saattaa olla, jos käytät jotain pankkia, joka ei ole niin yleinen.
Ilmaisen lainan takaisinmaksuaika saattaa olla melko lyhyt, jopa vain viikon tai maksimissaan kuukauden. Kun harkitset lainaa, pidä huoli, että saat maksettua sen takaisin eräpäivänä. Jos laina myöhästyy, se ei enää ole ilmainen, vaan siitä voidaan periä viivästyskorkoja ja myöhästymismaksuja. Pidä siis eräpäivä mielessä myös ilmaisen lainan kanssa.
Ota lainaa vastuullisesti ja harkiten
Vastuullinen lainaaminen on sekä luotonantajan että luotonhakijan asia, sillä lainauksen sujuminen asiallisesti koskettaa kumpaakin osapuolta. Kun molemmat hoitavat velvoitteensa vastuullisesti, ei kulutusluottojen ottamisesta koidu suurempia vahinkoja.
Luotonantajan kannalta vastuullinen lainaaminen tarkoittaa muun muassa lakien noudattamista. Tuoreimpia lakeja on alle 2000 euron luottojen todellisen vuosikoron katto. Vastuullinen luotonantaja pitää huolen, että vuosikorot pysyvät sallituissa rajoissa. Myös monet muut lakipykälät koskettavat luotonantoa. Esimerkiksi maksujen nyhtäminen lainan hakemiseen liittyvistä tekstiviesteistä ei enää ole sallittua. Vaikka monet pikavippifirmat ovat koko ajan toimineet vastuullisesti, lainsäädännön muutoksilla on onnistuttu kitkemään monia vastuuttomampien yhtiöiden väärinkäytöksiä, kuten koronkiskontaa.
Vastuullinen lainaaminen on tärkeää jo siinä vaiheessa, kun pohditaan, myönnetäänkö tai otetaanko lainaa. Vastuullisesti lainaava kuluttaja ei ota luottoa hetken mielijohteesta tai taloudellisesti epävarmassa tilanteessa. Ei kannata ottaa isoa lainaa, jos ilmassa on uhka yt-neuvotteluista tai määräaikainen työsopimus on päättymässä ilman tietoa jatkosta. Jos ottaa lainaa, mutta ei tiedä miten sen saisi maksettua takaisin, on vaikeuksiin joutumisen vaara erittäin suuri. Heikosti suunnitellusta lainapäätöksestä voi aiheutua maksuhäiriömerkintä ja pitkäkin velanmaksukierre.
Luotonantajaa kannustaa vastuulliseen luotonmyöntämiseen etenkin se, että heikkotasoiset lainaajat aiheuttavat luottotappioita, kun eivät maksakaan lainaa takaisin. Houkutuksena voi tietysti olla korkeakorkoisten lainojen myöntäminen heikommille asiakkaille, jolloin korkea korko korvaa mahdolliset luottotappiot. Lainsäädäntö kuitenkin rahoittaa pienten lainojen korkoja. Luotonantajan kannalta vastuullista lainaamista on tarkistaa asiakkaan tulot ja luottotiedot huolellisesti ja jättää laina myöntämättä, jos näyttää, että asiakas voi ajautua lainan kanssa vaikeuksiin. Netissä toimivat luottoyhtiöt eivät tavallisesti myönnä lainaa, jos luottotiedoissa on merkintä.
Lainahakemuksissa tiedustellaan tarkasti hakijan palkkatulot, asumiskustannusten määrä, muiden lainojen kulut, elinkustannukset ja muut vastaavat jatkuvat menot. Niiden perusteella lainayhtiöt pystyvät arvioimaan, onko asiakkaalle lainaaminen järkevää. Pelkkään asiakkaan sanaan ei luoteta, vaan asiakkaan täytyy toimittaa tulojensa todistamiseksi myös palkkatodistus, tiliote tai vastaava.
Vastuullista lainaamista on myös se, että lainayhtiö tarjoaa asiakkaalle mahdollisuuden järjestellä laina uudelleen, jos maksuvaikeudet kaikesta huolimatta yllättävät. Asiakkaalle tulee antaa mahdollisuus lykätä eräpäivää tai pidentää maksuaikaa, jos asiakas ei muuten pysty hoitamaan velvoitteitaan ajoissa. Yleensä lainayhtiöt suostuvat tällaisiin pyyntöihin.
Lainat ja lainapalvelut
Hanki kätevästi tietoosi lainat. Lainaa saa melko helposti ja vaivattomasti netin kautta. Lainoja haetaan edelleen kätevillä verkkohakemuksilla, joten mitenkään liian hankalaa ei lainan hankkiminen ole vieläkään.
Tiedätkö, millaisia ovat netin kautta haettavat lainat? Suosittuja ovat luultavasti yhä edelleen tililuotot ja muut joustavat luottomuodot. Tililuottoja markkinoidaan myös muun muassa nimillä luottotili, joustoluotto, joustolaina ja käyttölaina. Joustavilla luotoilla onkin monia etuja muihin lainamuotoihin verrattuna. Saat nimittäin luottorajan, jota on helppo käyttää juuri silloin, kun lainalle on tarvetta. Joustavan luottorajan avulla voi nostaa pikkulainaa tai isompia luottoja sen mukaan, minkä kokoinen luottoraja on ja mikä on pienin mahdollinen nostosumma. Kerralla voi nostaa esim. satasen vipin. Joustava laina ei rajoita lainan nostamista siinä määrin kuin pikavipit, sillä asiakas voi nostaa lisää vippiä vaikka heti yhden vipin otettuaan.
Tällä hetkellä ei vaikuta siltä, että lainat tänä päivänä olisivat sen kalliimpia kuin aikaisemmin. Pikavipit eivät ole viime aikoina kallistuneet, eikä lainaehdoissa näytä muutenkaan tapahtuneen merkittäviä muutoksia. Vaikka tililuotot ovat vallanneet alaa, on tavallisia pienehköjä pikavippejäkin edelleen saatavilla. Lainaa haluavan ei ole pakko tehdä jatkuvaa luottosopimusta, vaan ”vanhanaikaisen” kertalainankin voi saada. Esim. 100 – 300€ lainoja voi edelleen hakea netistä. Toki joustavalta luottotililtäkin voi hakea pieniä vippejä.
Mistä löytyvät kaikki lainat? Käytännössä kaikki tarjolla olevat lainat löydät netin vertailusivustoilta, kuten tältä Lainapalvelut.fi -sivustolta. Onkin järkevää etsiä tietoja lainoista ennen kuin päättää, minkä luoton aikoo ottaa. Lukemalla vertailusivuja ja esittelyitä selviää nopeasti, millaiset lainaehdot ovat edullisimmat. Saat helposti selville, minkä hintainen laina on jo ylihintainen.
Internetin kautta voi hakea isotkin lainat. Voit hakea pikavippien ja tililuottojen ohella myös kulutusluottoja, joiden lainasummat vaihtelevat tuhannesta eurosta yli kymppitonniin. Kulutusluotto ei välttämättä vaadi takaajaa tai vakuutta, eikä sen hakeminen ole juuri monimutkaisempaa kuin tililuotonkaan hakeminen. Kulutusluottoa saa haettua verkkopankkitunnuksilla, joten edes mikään lainasopimusten lähettely ympäriinsä ei ole tarpeen. Hae internetin kautta nopeasti lainat.
Usein kysytyt kysymykset
10 yleisintä kysymystä ja vastausta lainapalveluista
Mikä on lainapalvelu?
Lainapalvelu on verkossa toimiva palvelu, joka tarjoaa erilaisia rahoitusvaihtoehtoja asiakkaille. Lainapalvelujen kautta voit hakea esimerkiksi kulutusluottoja, joustoluottoja tai pikavippejä.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko lainapalvelussa?
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset prosentuaalisesti vuodessa. Se sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksun, tilinhoitomaksun ja korot. Todellisen vuosikoron avulla voit vertailla eri lainatarjousten kokonaiskustannuksia.
Miten haen lainaa lainapalvelusta?
Lainanhakuprosessi vaihtelee eri palveluntarjoajien välillä, mutta yleensä se sisältää seuraavat vaiheet: 1) Valitse haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika. 2) Täytä lainahakemuslomake henkilötietoinesi ja taloudellisine tietoineesi. 3) Lähetä hakemus ja odota luottopäätöstä. 4) Hyväksy lainatarjous ja allekirjoita sopimus sähköisesti.
Mihin tarkoitukseen voin käyttää lainaa?
Lainan käyttötarkoitus voi vaihdella asiakkaasta toiseen. Yleisiä käyttötarkoituksia ovat esimerkiksi auton hankinta, asunnon remontointi, lomamatka tai arjen yllättävien menojen kattaminen. Tärkeää on kuitenkin huolehtia siitä, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa.
Kuinka nopeasti saan rahat tililleni?
Rahojen siirtoon kuluva aika riippuu lainanantajasta sekä pankista, johon rahat siirretään. Useimmiten rahat siirtyvät tilillesi muutamissa minuuteissa tai tunneissa lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.
Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, monissa lainapalveluissa voit hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Tällöin lainanantaja arvioi maksukykysi muun muassa luottotietojesi perusteella.
Miten voin vertailla eri lainapalveluita?
Vertaile lainapalveluita esimerkiksi todellisen vuosikoron, lainasumman, takaisinmaksuajan, kuukausierän ja muiden ehtojen perusteella. Voit käyttää apunasi erilaisia vertailusivustoja, jotka listaa eri lainapalveluiden tarjoukset.
Miten muutan lainani takaisinmaksuaikataulua?
Jos haluat muuttaa takaisinmaksuaikataulua, ota yhteyttä lainanantajaan ja keskustele mahdollisista muutoksista. Joissakin tapauksissa voit neuvotella uudesta aikataulusta tai lyhennysvapaista kuukausista.
Voinko peruuttaa lainasopimuksen?
Kyllä, sinulla on kuluttajansuojalain mukainen 14 päivän peruutusoikeus. Jos haluat peruuttaa lainasopimuksen, ota yhteyttä lainanantajaan ja ilmoita asiasta kirjallisesti.
Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan lainaa takaisin?
Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti, ota välittömästi yhteyttä lainanantajaan ja keskustele mahdollisista järjestelyistä. Lainanantaja voi esimerkiksi myöntää lyhennysvapaata tai neuvotella uudesta maksuaikataulusta. Jos et maksa lainaa takaisin, seuraa siitä luottotietoihisi merkintä ja velka voi siirtyä perintään.